ניהול עושר משפחתי
קוגניטו מתמחה בניהול פיננסי רב-תחומי ותפירת אסטרטגיית השקעה הוליסטית עבור משפחות עושר ומשקיעים מסווגים. אסטרטגיה זו כרוכה באלוקציה מתוחכמת, פיזור וגיוון תיק הנכסים, נגישות להשקעות עם קורלציה נמוכה לשווקים, והתאמת הסיכון לצרכי התא המשפחתי.
תהליך ניהול העושר הינו תהליך מתמשך המיישם 4 אלמנטים עיקריים:
-
בניית תיק פיננסי, תוך ניהול והקצאת הנכסים הנזילים והפנסיוניים, בהלימה למטרות והתוכניות לטווח הארוך
-
מיפוי וניהול הסיכונים תוך התייחסות לאיפיון צרכי הלקוח ולתנאי המאקרו בשווקים
-
אופטימיזציה של תשלומי המס
-
תיכנון פרישה ומעבר בין דורי
ניהול העושר מחייב מעקב רציף וביצוע התאמות לכל אורך הדרך
הליווי שלנו כולל:
-
ניהול פורטל אישי בו תוצג לכם התמונה הכוללת של הנכסים וההתחייבויות שלכם.
-
שליחת דו״חות מותאמים ובנויים אישית
-
הצפת ערך והצגת פתרונות השקעה מותאמים לתקופה ולרמת הסיכון
-
פגישות שוטפות ותקופתיות, בהן נבצע התאמות ויישום השינויים בתיק
-
הזמנה למפגשי השקעות עם בכירי שוק ההון
ה״אני מאמין שלנו״
קשר אישי הוא הבסיס לניהול אופטימלי של תיק ההשקעות.
פתרונות השקעה אלטרנטיביים
מכשירי השקעה אלטרנטיביים הפכו לשם דבר במסגרת תמהיל השקעות המספק פיזור, הגנה ופוטנציאל לתושאה עודפת. ההבנה כי מכשירי ההשקעה המסורתיים, קרי ניירות ערך ואגרות חוב אינם מספקים מענה מקיף למצבי השוק המשתנים, הביאה להשקעות חסרות תקדים בהיקפם באפיק האלטרנטיבי בשנים האחרונות.
חשוב לזכור כי אפיק זה, המיועד ללקוחות כשירים ומסווגים ע״פ חוק, סובל מחוסר שקיפות, ודורש אנליזה ברמה גבוהה.
אנו מבצעים סינון ואיתור מדוייק של הקרנות אותן אנו בוחרים להציע ללקוחותינו. המעקב אחרי מסלולי הקרנות, אלטרנטיבות, גידור וניהול מטבע, השוואות בין רמות הסיכון של הקרנות השונות, הינו חלק בלתי נפרד טרם השקעה בקרן וכן החלפת קרן השקעות בהפורפוליו בהתאם לצורך.
במסגרת פתרונות ההשקעה האלטרנטיביים שלנו:
-
השקעה בקרנות חוב: נדל״ן, עסקי ואשראי צרכני
-
השקעה בנכסים ריאליים
-
השקעה בתשתיות בארץ ובחו״ל
-
השקעה בקרנות גידור
בניית תיק סטראקצ׳רים
(פיקדונות מובנים)
סטרקצ'רים או מוצרי השקעה מובנים, הם מכשירים פיננסיים בהתאמה אישית למשקיעים אמידים המעוניינים לגוון ולגדר את השקעתם.
הסטרקצ'רים בנויים ממספר מרכיבים שונים אשר שילובם מותאם לטעמיו ולצרכיו של הלקוח.
המרכיבים "ארוזים" מראש למוצר אחד הנותן מענה לחשיפה שהוגדרה. בדרך כלל הסטרקצ'רים מושתתים על שילוב של נכסים פיננסיים מסוג אג"ח ואופציות מיוחדות המספקות את אותה החשיפה המבוקשת, ומוגדרים לתקופת זמן קצובה.
מוצרים אלה, בשל מורכבותם היחסית ,מתאימים למשקיעים אמידים, שרוצים לגדר את הסיכונים בהשקעות.
ליווי לפרישה
אחד הנושאים המהותיים שנכנסו לתודעה של החוסך הישראלי בשנים האחרונות, הוא חשיבותו של החיסכון הפנסיוני.
משנות ה70 תוחלת החיים עולה בהתמדה, בממוצע כ-4 חודשים לשנה. באופן הזה, ילדים שנולדו השנה, בשנת 2019, יכולים לצפות לחיות 100 שנים או במילים אחרות, הם יזכו לראות את שנת 2120! התארכות תוחלת החיים היא בשורה חיובית עבור הפורשים, אך היא טומנת בחובה לא מעט אתגרים הן עבור הפורש ומשפחתו.
ליווי לפרישה הינו אחד האפיקים החשובים בהורשה בין-דורית ולכן הינך נדבך משמעותי בניהול העושר המשפחתי.
תהליך ההכוונה לפרישה כולל:
-
בחינת כלל ההסדרים הפנסיוניים שבבעלותך
-
ניתוח ״צבע הכסף״ משיכת הכספים כקצבה וכהון
-
תכנון מס מקיף אשר עשוי לחסוך לך סכומי כסף משמעותיים
-
הכנת ניירת רלוונטית למס הכנסה ולקופות
כל התהליך מתבצע בגיבוי מערכת ממוחשבת אשר מספקת מגוון תרחישי פרישה אפשריים.
